Forhandle ned faste utgifter: sjekklisten

De faste utgiftene er de eneste du kan kutte én gang og spare på hver måned resten av året. Et matbudsjett må holdes hver eneste uke. En forsikringspremie som går ned med 2 400 kroner, går ned av seg selv de neste tolv månedene uten at du gjør noe mer. Det er derfor en kveld med telefonen i hånden ofte gir mer enn et halvår med å la være å kjøpe kaffe ute.

Denne sjekklisten går gjennom seks poster i rekkefølge: forsikring, strøm, mobil, internett, lån og abonnementer. Til hver post står formuleringene du kan si i telefonen, ordrett. De er det viktigste i artikkelen, fordi de fleste ikke lar være å ringe av latskap, men fordi de ikke vet hva de skal si når noen svarer.

Sett av to og en halv time en hverdagskveld mellom klokken 17 og 20, når kundesentrene fortsatt er bemannet. Ha fram forrige års fakturaer, polisenummer og fødselsnummer. Skriv ned hva du sparte etter hver samtale, så ser du gevinsten vokse mens du holder på, og det er den eneste motivasjonen som virker på samtale nummer fem.

Hva bestemmer om du får rabatt?

Tre ting, og ingen av dem er hvor sint du blir. Det første er om du er lønnsom å beholde: hvor lenge du har vært kunde, hvor mange produkter du har, og om du har hatt skader eller betalingsanmerkninger. Det andre er om selskapet tror du faktisk kommer til å bytte. Det tredje er hvor mye handlingsrom personen du snakker med har, og det varierer mellom førstelinje og en oppsigelsesavdeling.

Praktisk betyr det tre grep. Ha et konkret konkurrenttilbud klart før du ringer, gjerne et skjermbilde med pris. Si tidlig i samtalen at du vurderer å flytte. Og hvis den første du snakker med ikke kan gjøre noe, be høflig om å bli satt over til dem som håndterer oppsigelser. Fremgangsmåten ligner den som beskrives i det gamle rådet om å tørre å be om rabatt: rolig tone, konkret spørsmål, og en reell mulighet for at du går.

Formuleringene, post for post

Bruk dem som de står, eller skriv dem om til ditt eget språk. Poenget er at du har en setning klar når det er din tur til å si noe.

Forsikring

Start her. Forsikring er posten med størst spenn mellom det du betaler og det du kunne betalt, og observerte besparelser ved å samle og forhandle ligger typisk mellom 2 000 og 8 000 kroner i året for en husholdning med bil og innbo.

• «Jeg har hentet inn pris fra et annet selskap på hus, innbo og bil samlet, og de ligger 3 100 kroner under det jeg betaler hos dere. Jeg vil helst bli, men da må dere se på premien min.»
• «Jeg har vært kunde i elleve år og aldri meldt en skade. Hva slags kundefordeler gir det, og er de lagt inn på min avtale?»
• «Kan dere gå gjennom polisen og fortelle meg hvilke dekninger jeg betaler for som jeg ikke trenger?»
• «Hvis jeg flytter reiseforsikringen og båtforsikringen hit også, hva blir totalen da?»

Be alltid om å få det nye tilbudet skriftlig på e-post før du sier ja, og les hva som ble endret. En lavere premie oppnådd ved å heve egenandelen fra 4 000 til 12 000 kroner er ikke en besparelse, det er en flyttet risiko. Det er også her du bør rydde i det gamle rådet om å si nei til unødvendige ekstraforsikringer, og legge inn den årlige rutinen som er beskrevet i tipset om å gå gjennom forsikringene hvert år.

Strøm

Strøm forhandles sjelden i telefonen. Her handler det om å bytte avtale, ikke om å be om rabatt, fordi selve kraftprisen er den samme og forskjellen ligger i påslaget og de faste månedsbeløpene. Observerte påslag varierer mye mellom leverandører, og noen avtaler har fastbeløp i tillegg som spiser opp gevinsten av et lavt påslag.

• «Hva er påslaget mitt i øre per kilowattime, og hva er det faste månedsbeløpet på avtalen jeg har nå?»
• «Er avtalen min en kampanjeavtale, og når går kampanjeperioden ut?»
• «Har dere en avtale med lavere påslag enn den jeg står på i dag?»

Det siste spørsmålet avdekker den vanligste fellen: mange betaler for en gammel avtale som selskapet ikke lenger selger, mens nye kunder får bedre vilkår. Forskjellen mellom avtaletypene er gjennomgått i artikkelen om spotpris, fastpris og timespris, og forbruket ditt kan du gjøre noe med uavhengig av avtalen, slik det gamle tipset om å gjøre noe med strømforbruket beskriver.

Mobil og internett

Dette er de to enkleste samtalene, fordi bindingstiden ofte er ute og selskapene har tydelige oppsigelsesteam. Observerte kutt ligger typisk mellom 50 og 200 kroner i måneden per abonnement.

• «Jeg ser at dere selger den samme pakken til nye kunder for 150 kroner mindre enn jeg betaler. Kan dere flytte meg over på den prisen?»
• «Vi har tre abonnementer i husstanden. Hva koster det å samle dem, og hva blir prisen per linje da?»
• «Jeg bruker under 10 gigabyte i måneden. Har dere et rimeligere abonnement som passer bedre?»
• «Jeg har fått et tilbud fra en annen leverandør på fiber til 599 kroner. Kan dere matche det, eller skal jeg si opp?»

Den siste setningen fungerer bare hvis du mener den. Sier du den uten å ha et tilbud, og de svarer «da får du dessverre si opp», har du malt deg inn i et hjørne. Gjennomgangen i det gamle tipset om å se over avtalene på telefoni og internett er en grei sjekkliste å ha ved siden av.

Lån

Den største enkeltposten for de fleste. En rentenedgang på 0,15 prosentpoeng på tre millioner er rundt 4 500 kroner i året, og den koster deg én telefon.

• «Boligen er verdsatt høyere nå, og lånet utgjør 62 prosent av verdien. Hvilken rentegruppe havner jeg i da?»
• «Jeg har fått tilbud om 0,25 prosentpoeng lavere rente i en annen bank. Kan dere matche det?»
• «Hva skal til for at dere kan vurdere renten min på nytt, og når kan jeg ta kontakt igjen?»
• «Jeg har tre smålån ved siden av boliglånet. Kan vi se på om de kan samles?»

Det siste spørsmålet er ofte det mest lønnsomme av alle seks postene, og det er utdypet i tipset om å refinansiere smålån inn i boliglånet. Selve rentesamtalen er beskrevet i detalj i artikkelen om å be banken om bedre betingelser. Har du sparepenger stående på en konto med lav rente samtidig som du har dyr gjeld, er avveiningen forklart i gjennomgangen av høyrentekonto og renteinntekter.

Abonnementer

Her er det ingen å ringe. Dette er en ryddejobb på kortet ditt, og den tar tjue minutter.

• Gå inn i nettbanken og filtrer på faste trekk de siste tre månedene.
• Marker alt du ikke har brukt på fire uker.
• Si opp dem du ikke kjenner igjen navnet på, umiddelbart.
• For strømmetjenester: behold to, sett de andre på pause og roter mellom dem.

Observerte funn ligger ofte mellom 200 og 700 kroner i måneden i abonnementer folk hadde glemt at de betalte for. Det er den posten med best forhold mellom innsats og gevinst i hele listen.

Hva gjør du når svaret er nei?

Da spør du om hva som skal til. «Hva må endre seg for at dere kan gi meg en bedre pris?» er et spørsmål ingen kundebehandler kan avvise, og svaret er ofte konkret: lavere belåningsgrad, flere produkter, ny takst, eller at kampanjeperioden må gå ut først. Noter datoen og ring tilbake da.

Og noen ganger er svaret at du faktisk bør bytte. Bytteprosessen for forsikring, strøm og mobil er i praksis at den nye leverandøren sier opp for deg. For lån tar det lengre tid, men er fortsatt en jobb på noen timer fordelt over et par uker.

Hva kvelden er verdt i kroner

Et nøkternt resultat for en husholdning som ikke har gjort dette på flere år, ligger observert mellom 8 000 og 25 000 kroner i årlig besparelse. Det høyeste tallet krever at både forsikring og lån flyttes.

Sett gevinsten inn i sammenheng: en spart krone er en krone. En tjent krone er en krone minus skatt, og for de fleste betyr det at 15 000 kroner spart tilsvarer nesten 23 000 kroner tjent som lønn ved siden av jobben. Regnestykket bak den sammenligningen ligger i skattekalkulatoren, og hva ulike ekstrainntekter realistisk gir står i artikkelen om hvor mye du faktisk kan tjene.

Gjør dette i morgen

Book en kveld i kalenderen innen de neste ti dagene, og legg forsikringspolisen på kjøkkenbordet i kveld. Innhent ett konkurrerende forsikringstilbud på nett før du ringer, slik at du har et tall å møte opp med. Går du gjennom postene og ender opp med å frigjøre 1 200 kroner i måneden, hører de pengene hjemme i et system, ikke på brukskontoen, og oppsettet finner du i artikkelen om et husholdningsbudsjett som overlever hverdagen.