Har du lagt merke til at forsikringspremien din stiger år etter år, selv om du ikke har meldt inn skader? Du er langt fra alene. Forsikringsselskapene opererer ofte med lave intropriser for å kapre nye kunder, og skrur deretter gradvis opp prisen i håp om at du blir værende av ren bekvemmelighet. Mange nordmenn betaler derfor tusenvis av kroner mer enn nødvendig – rett og slett fordi de ikke gidder å bruke en time på å sjekke markedet.
I en undersøkelse fra Forbrukerrådet oppga rundt 25 prosent av de spurte at de sparte omtrent 5 000 kroner bare ved å bytte forsikringsselskap. For familier med flere forsikringer kan besparelsen fort bli enda større – enkelte rapporterer om innsparinger på opptil 20 000 kroner årlig.
Innhent tilbud fra konkurrenter
Når du mottar den årlige prisoversikten fra forsikringsselskapet ditt, bør du bruke dette som en påminnelse om å sjekke hva konkurrentene tilbyr. Det finnes flere måter å gjøre dette på. Du kan gå direkte inn på nettsidene til ulike forsikringsselskaper og bruke deres priskalkulatorer. Du kan også benytte deg av anbudstjenester som lar deg fylle ut ett skjema og motta tilbud fra flere selskaper samtidig. Begge metoder fungerer, men anbudstjenestene sparer deg for tid.
Når du sammenligner priser, er det viktig å huske at forsikringsselskapene har ulike systemer for risikovurdering. Det selskapet som er billigst for naboen din, er ikke nødvendigvis billigst for deg. Faktorer som alder, bosted, sikkerhetstiltak og skadehistorikk veies forskjellig fra selskap til selskap. Derfor lønner det seg å innhente tilbud fra minst to eller tre forskjellige aktører.
Samlerabatt kan gi betydelige besparelser
De fleste forsikringsselskapene tilbyr samlerabatt når du har flere forsikringer hos dem. Rabatten varierer typisk fra 10 til 20 prosent, avhengig av hvor mange forsikringer du samler og hvilket selskap du velger. For å oppnå full samlerabatt kreves det vanligvis at du har minst tre forsikringer i samme selskap.
La oss si at du betaler 17 000 kroner for bilforsikring hos ett selskap og 2 300 kroner for innbo- og reiseforsikring hos et annet. Ved å samle disse hos ett selskap med 15 prosent samlerabatt, sparer du nesten 3 000 kroner årlig. I tillegg får du enklere oversikt over forsikringene dine.
Samtidig bør du ikke la jakten på samlerabatt hindre deg i å velge den beste løsningen totalt sett. Noen ganger kan det lønne seg å ha forsikringer i ulike selskaper dersom prisforskjellene er store nok til å oppveie tapt samlerabatt.
Vurder å øke egenandelen
En enkel måte å redusere forsikringspremien på er å velge høyere egenandel. Prinsippet er enkelt: jo mer du er villig til å betale selv ved en skade, desto billigere blir forsikringen. For husforsikring kan egenandelen typisk variere fra 4 000 til 25 000 kroner, og på bilforsikring finner du ofte alternativer mellom 6 000 og 30 000 kroner.
For at dette skal lønne seg, må du regne på hvor ofte du statistisk sett vil ha en skade. Hvis du øker egenandelen fra 4 000 til 7 000 kroner og sparer 500 kroner årlig på premien, har du tjent inn økningen etter seks skadefrie år. For de fleste vil dette være en god deal, siden det gjerne går flere år mellom hver gang man faktisk bruker forsikringen.
En forutsetning er at du har råd til å betale den høyere egenandelen dersom uhellet først skulle være ute. Har du ikke en buffer på sparekontoen, kan det være tryggere å holde egenandelen lav.
Sjekk at du ikke er overforsikret
Mange nordmenn betaler for forsikringer de egentlig ikke trenger, eller har overlappende dekning uten å være klar over det. Gå derfor gjennom alle avtalene dine og still deg selv noen spørsmål: Hvilke forsikringer har jeg gjennom jobben? Dekker partneren min meg på noen av sine forsikringer? Har kredittkortet mitt en reiseforsikring inkludert?
Det er også verdt å vurdere om de ulike butikkforsikringene du har kjøpt på elektronikk og hvitevarer faktisk gir deg noe ekstra. I mange tilfeller er slike småskader allerede dekket av innboforsikringen din. Et godt alternativ til butikkforsikringer kan være å sette av et lite beløp på en bufferkonto i stedet. Les mer om hvorfor du bør si nei til unødvendige ekstraforsikringer.
Tilpass forsikringene til livssituasjonen
Behovene dine endrer seg over tid, og forsikringene bør følge etter. Kjører du mindre bil enn før? Da bør du justere kjørelengden i bilforsikringen – det kan spare deg for en del penger. Har du betalt ned mye på boliglånet eller endret forsørgeransvar? Da trenger du kanskje ikke like høy forsikringssum på livsforsikringen som tidligere.
Eier du en eldre bil med lav verdi, kan det være fornuftig å vurdere om du trenger full kasko eller om delkasko eller bare ansvarsforsikring holder. Jo eldre og mindre verdifull bilen er, desto mindre får du igjen ved en totalskade uansett.
Sikkerhetstiltak kan gi rabatt
Forsikringsselskapene belønner kunder som reduserer risikoen for skade. Har du installert innbruddsalarm, røykvarslere i alle soverom, komfyrvakt eller vannstoppventil, kan dette kvalifisere til rabatt på husforsikringen. Det samme gjelder dersom du har gjennomført oppgraderinger som reduserer brannfare eller fare for vannskader.
Husk å informere forsikringsselskapet om sikkerhetstiltakene du har gjort. Det er ikke alltid de spør automatisk, og rabatten blir ikke gitt dersom de ikke vet om tiltakene.
Ikke se deg blind på prisen
Selv om pris er viktig, bør du ikke velge den billigste forsikringen uten å sjekke hva den faktisk dekker. To forsikringer som ser like ut basert på navnet, kan ha betydelige forskjeller i vilkårene. En billig forsikring med dårlige dekninger er ingen god deal når du først trenger den.
Les derfor vilkårene før du bestemmer deg. Sjekk spesielt hva som er inkludert og hva som er unntatt fra dekningen. Vær oppmerksom på begrensninger og maksimumsbeløp. En forsikring som koster litt mer, men som faktisk gir deg den tryggheten du trenger, er ofte verdt pengene.
En time godt investert
Den lille tiden du bruker på å gjennomgå forsikringene dine en gang i året, er sannsynligvis noe av det mest lønnsomme du kan gjøre med tiden din. Regner du ut besparelsen per time, vil du fort oppdage at dette slår de fleste andre sparetiltak. Er det første gang du gjør denne øvelsen etter mange år hos samme selskap, er potensialet for innsparing ekstra stort.